«اشتر الآن وادفع لاحقاً» صار حدها 10 آلاف: وش يعني لك؟

وش الخبر بالضبط؟

بحسب ما نشرته عكاظ، وجّه البنك المركزي تعميماً للبنوك وشركات التمويل وشركات الدفع الآجل يرفع الحد الأعلى لمجموع التمويل القائم لكل عميل فرد في نشاط «اشتر الآن وادفع لاحقاً» إلى ما لا يتجاوز 10 آلاف ريال، بعد ما كان الشرط ألا يتجاوز 5 آلاف ريال 1عكاظ.

«التمويل القائم» يعني المبالغ اللي عليك وما سددتها للحين، مو قيمة مشترياتك كلها من أول ما بديت. يعني لو اشتريت بألفين وسددت نصها، القائم عليك ألف.

وش اللي ما تغيّر؟

التعميم رفع السقف، لكن باقي القواعد اللي تحمي العميل باقية زي ما هي. بحسب قواعد تنظيم شركات الدفع الآجل، للبنك المركزي أن يرفع المبلغ أو يخفضه حسب ما يراه، بشرط ألا يتجاوز عدد الأقساط 12 قسطاً، وأن يكون التحصيل عبر القنوات الإلكترونية فقط مع منع طلب النقد 1عكاظ.

وتعرّف القواعد النشاط بأنه تمويل العميل لشراء السلع أو الخدمات من المتاجر بلا كلفة أجل مستحقة على العميل 2الاقتصادية. يعني الفكرة الأساسية: تقسّط سعر السلعة نفسه، بدون أرباح تمويل عليك.

ليش الخبر يهمك؟

لأن الدفع الآجل صار جزء من التسوق اليومي في السعودية. بحسب وحدة التحليل المالي في الاقتصادية، نُفذت 43.3 مليون عملية دفع آجل خلال العام السابق لنشر تقريرها، بقيمة سلع 26.6 مليار ريال، ووصل عدد العملاء إلى 13.2 مليون عميل 2الاقتصادية.

ونفس التقرير ذكر إن الشباب من عمر 20 إلى 30 سنة يمثلون قرابة 37% من العملاء، وإن قطاع الملابس والأحذية استحوذ على ربع الإنفاق، يليه قطاع الأجهزة الإلكترونية والكهربائية ثم الخدمات الصحية 2الاقتصادية.

يعني الأغلب ما يقسّطون أشياء ضخمة، يقسّطون مشتريات متوسطة ومتكررة. وهنا الفخ: كل قسط لحاله صغير، لكن خمسة أقساط صغيرة من خمس مشتريات تصير بند ثابت في ميزانيتك.

كيف ممكن يأثر السقف الجديد على ميزانيتك؟

السقف الأعلى يعطي مرونة لمن يحتاج يقسّط شي ضروري ومكلف نسبياً، مثل جهاز للبيت تعطل فجأة. لكن نفس المرونة ممكن تتحول لضغط لو صار التقسيط عادة.

احسب وين أنت من السقف

اكتب المبالغ القائمة عليك في الدفع الآجل (اللي ما سددتها للحين)، وشوف كم باقي تحت الحد. والأهم: انتبه للسطر الأخير، لأن الهدف مو توصل السقف.

قبل ما تضغط «قسّطها»: 5 أسئلة

1. هل كنت بشتريه لو ما فيه تقسيط؟ لو الجواب لا، فالتقسيط هو اللي باعك المنتج.
2. كم مجموع أقساطي الشهرية الحين؟ مو قسط هالطلب بس، كل الأقساط مع بعض.
3. هل القسط بيطلع من الراتب الجاي بدون ما ألمس الادخار؟
4. هل هذا مصروف متكرر؟ تقسيط المقاضي أو الطلعات علامة إن الميزانية نفسها تحتاج مراجعة.
5. وش يصير لو تأخر الراتب؟ لو بيتلخبط كل شي، خفف التزاماتك قبل تضيف جديد.

متى يكون الدفع الآجل منطقي؟

• لما تكون السلعة ضرورية، والمبلغ موجود عندك أصلاً لكنك تبي توزعه على كم شهر بدون تكلفة.
• لما تقدر تسدد كامل المبلغ اليوم لو احتجت، يعني التقسيط مجرد ترتيب للتدفق.
• لما يكون عدد أقساطك القائمة قليل وواضح.

ومتى يكون علامة خطر؟ لما تقسّط عشان تقدر تشتري، مو عشان ترتّب الدفع. لو هذا وضعك، ارجع لدليل الشراء بالتقسيط بدون فوائد، ودليل الشراء العاطفي.

خلفية سريعة عن التنظيم

الإطار التنظيمي للدفع الآجل مر بمراحل. في مايو 2023 طرح البنك المركزي مشروع قواعد تنظيم شركات الدفع الآجل لطلب مرئيات العموم لمدة 30 يوماً عبر منصة «استطلاع» 3الاقتصادية. وبعدها صدرت القواعد، وبحسب الاقتصادية كان عدد الشركات المرخصة في النشاط وقتها 8 شركات 2الاقتصادية. والتعميم الأخير هو تعديل على سقف التمويل القائم ضمن نفس الإطار 1عكاظ.