المتانة المالية للأسر السعودية: وش تقول أرقام 2026؟

من وين جات الأرقام؟

الورقة اعتمدت على مسحين ممثلين وطنياً: الأول في 2025 على 8,269 مشاركاً لقياس الثقافة والشمول المالي، والثاني في 2024 على 6,596 مشاركاً لقياس المتانة المالية 1عكاظ. و«المتانة المالية» تعني ببساطة قدرة الأسرة على تحمل الصدمات المالية والاستمرار.

الخبر الحلو: أغلبنا عنده أساس

• 64% من الأسر تتمتع بمتانة مالية 1عكاظ.
• قرابة 80% يستطيعون تدبير أموال عند الطوارئ 1عكاظ.
• 79% يستخدمون أدوات للإدارة المالية مثل إعداد الميزانية وضبط النفقات 1عكاظ.
• 94% من البالغين عندهم حسابات مصرفية 1عكاظ.

الفجوة: ندخر كثير، لكن بمبالغ صغيرة؟

87% يقولون إنهم يدخرون، حسب التقييم الذاتي 1عكاظ. وهذا رقم يختلف عن «معدل الادخار من الدخل». وزارة المالية نشرت في 2020 إن نسبة الادخار لدى الأسر السعودية كانت 1.6% من الدخل السنوي للأسرة، مقارنة بـ 11% في ألمانيا و36% في الصين، وإن برنامج تطوير القطاع المالي يستهدف رفعها إلى أربعة أضعاف 2وزارة المالية.

الرقمين من فترتين وطريقتي قياس مختلفة، فما نقدر نقارنهم مباشرة. لكن الرسالة واضحة: أن تدخر شي، وأن تدخر نسبة مؤثرة من دخلك، شيئين مختلفين.

الاستثمار والتقنية المالية

• 24% فقط يملكون محافظ استثمارية 1عكاظ.
• عدد الأفراد اللي يملكون محافظ في سوق الأسهم الرئيسية وصل نحو 7.16 مليون بنهاية 2025، ربعهم من الإناث 1عكاظ.
• عملاء التجزئة لدى شركات التقنية المالية ارتفعوا من 68 ألفاً في 2022 إلى أكثر من 633 ألفاً في 2025 1عكاظ.

المعرفة المالية: وين الضعف؟

مؤشر المعرفة المالية بلغ 61%، والإلمام بمفهوم تنويع المخاطر الاستثمارية 38% فقط 1عكاظ. والأهم لميزانيتك: 54% ما يدركون إن ارتفاع التضخم فوق سعر الفائدة يأكل القوة الشرائية للمدخرات 1عكاظ. و22% فقط تلقوا تدريباً على التخطيط أو المعرفة المالية، بواقع 26% للرجال و19% للنساء 1عكاظ.

الاحتيال: رقم يستاهل وقفة

27% تضرروا من محاولات احتيال، و43% ممن تعرضوا له استطاعوا استرجاع أموالهم، بينما 51% ما قدروا يستردونها 1عكاظ. اقرأ دراسة حالة الاحتيال بانتحال صفة البنك عشان تعرف كيف تمشي هالحيل.

التقاعد

43% من السعوديين عندهم ثقة مرتفعة بخططهم المالية للتقاعد، مقابل 24% غير واثقين، والثقة ترتفع مع العمر والدخل والتعليم 1عكاظ.

وش اقترحت الدراسة؟

من أبرز التوصيات 1عكاظ:

• «محفظة المستقبل» لكل طفل سعودي، بمنحة تأسيسية 1,000 ريال لمواليد أسر الضمان الاجتماعي وحساب المواطن، وحوافز سنوية 20% من مدخرات الطفل بحد أقصى 3,000 ريال 1عكاظ.
• «محفظة المواطن» كبرنامج ادخاري طويل الأجل.
• تسريع نظام الإعسار المدني، وإدراج المعرفة المالية في المناهج.

هذي توصيات ورقة سياسات، مو قرارات معلنة.

وش تاخذ منها لنفسك؟

1. قِس متانتك: هل تقدر تغطي مصروف شهر بدون دين؟ ابدأ من صندوق الطوارئ.
2. ارفع النسبة، مو بس العادة: خطوة نصف نقطة كل شهر تفرق مع الوقت.
3. تعلّم أساسية واحدة كل شهر: التضخم، التنويع، تكلفة الدين.
4. احمِ نفسك من الاحتيال: لا تشارك رموز التحقق مع أي أحد.

كيف تقيس متانتك أنت؟

الدراسة تقيس المتانة على مستوى المجتمع، لكن تقدر تقيسها لنفسك بأسئلة بسيطة:

• لو انقطع دخلي، كم شهر أقدر أعيش؟ هذا أهم مؤشر. ابدأ بهدف شهر واحد، وبعدها كبّره تدريجياً.
• هل عندي التزامات أكثر من قدرتي؟ لو أقساطك تاخذ جزء كبير من راتبك، أي ظرف بسيط يربكك.
• هل أعرف وين تروح فلوسي؟ المتانة تبدأ من الوضوح. اللي ما يعرف صرفه ما يقدر يتحكم فيه.
• هل أقدر أميّز العرض الاحتيالي؟ جزء من المتانة إنك تحمي اللي عندك، مو بس تجمع.

لو جاوبت «لا» على أكثر من سؤال، لا تشيل هم. ابدأ بخطوة وحدة هالشهر: حوّل مبلغ صغير ثابت للادخار أول ما ينزل الراتب، ولو كان رمزي. العادة تبني الرقم مع الوقت.

ليش الدراسة تهمك حتى لو وضعك زين؟

المتانة المالية مو بس للي يمرون بضيق. حتى صاحب الدخل الجيد ممكن يتعرض لظرف مفاجئ: مرض، أو تغيير وظيفة، أو مصروف عائلي كبير. الفرق إن اللي عنده احتياط يمر بالظرف بدون ما يضطر لدين جديد. والدراسات من هالنوع تعطينا صورة عن نقاط الضعف المشتركة، عشان نبدأ بها في خططنا الشخصية قبل ما نحتاجها.